Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân – nghe hấp dẫn nhưng có phù hợp với sinh viên mới ra trường?
Bạn vừa chính thức trở thành cử nhân, bước vào cánh cửa mới mẻ của thị trường lao động. Giữa vô vàn lựa chọn nghề nghiệp, chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân (TVTCCN) bất chợt lọt vào mắt bạn. Nghe thì có vẻ hấp dẫn, giúp người khác quản lý tiền, lương thưởng lại cao. Nhưng liệu đây có phải con đường dành cho bạn, một sinh viên mới ra trường?
Công việc của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là gì?
Đơn giản mà nói, tư vấn tài chính cá nhân là người bạn đồng hành trên hành trình tài chính của khách hàng. Họ giúp khách hàng xác định mục tiêu tài chính, từ đó xây dựng chiến lược để đạt được mục tiêu đó. Công việc này thường gồm có:
Thấu hiểu tình hình tài chính của khách hàng: TVTCCN sẽ gặp gỡ khách hàng, tìm hiểu thu nhập, chi tiêu, nợ nần (nếu có) và các tài sản hiện có.
Xác định mục tiêu tài chính: Bạn muốn mua nhà trong 5 năm tới? Hay là tích lũy cho con đi du học? TVTCCN sẽ thảo luận cùng bạn để tìm ra những mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
Lập kế hoạch tài chính: Dựa trên tình hình thực tế và mục tiêu, tư vấn tài chính cá nhân xây dựng chiến lược tài chính phù hợp. Đây có thể là kế hoạch tiết kiệm, đầu tư, quản lý nợ, hoặc là tổ hợp của cả ba.
Giám sát và điều chỉnh kế hoạch: Thói quen chi tiêu và các biến cố trong cuộc sống có thể ảnh hưởng đến kế hoạch. TVTCCN sẽ theo dõi tình hình, tư vấn điều chỉnh nếu cần thiết.
Những kỹ năng cần thiết để trở thành chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân
Nghề chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân không chỉ đòi hỏi kiến thức tài chính vững vàng mà còn cần cả những kỹ năng mềm.
Kiến thức chuyên môn: Bạn cần hiểu biết về các sản phẩm tài chính như tiết kiệm, chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản,… Bên cạnh đó, kỹ năng phân tích tài chính cũng rất quan trọng.
Kỹ năng giao tiếp: TVTCCN cần giao tiếp hiệu quả để thấu hiểu nhu cầu và mục tiêu của khách hàng. Khả năng diễn đạt rõ ràng, dễ hiểu các vấn đề tài chính phức tạp cũng là một yếu tố cần thiết.
Kỹ năng lắng nghe: Khách hàng sẽ chia sẻ những thông tin cá nhân liên quan đến tài chính. Vì vậy, kỹ năng lắng nghe chủ động, đồng cảm sẽ giúp bạn xây dựng lòng tin với khách hàng.
Kỹ năng bán hàng: Cuối cùng, TVTCCN cũng cần có kỹ năng thuyết phục để giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ tài chính phù hợp với khách hàng. Tuy nhiên, lưu ý rằng mục tiêu chính là tư vấn, chứ không phải bán hàng theo kiểu cứng nhắc.
Sinh viên mới ra trường có lợi thế gì khi theo đuổi nghề TVTCCN
So với những ứng viên nhiều kinh nghiệm, sinh viên mới ra trường có những lợi thế nhất định:
Sẵn sàng học hỏi: Với kiến thức nền tảng còn mới mẻ, sinh viên thường có tinh thần học hỏi, tiếp thu kiến thức mới nhanh chóng.
Nhiệt huyết và năng động: Sinh viên mới ra trường thường có nhiều nhiệt huyết và năng động, sẵn sàng cống hiến cho công việc.
Chưa bị đóng khung tư duy: Ít kinh nghiệm đôi khi lại là một lợi thế. Sinh viên mới ra trường có thể tiếp cận công việc với tư duy cởi mở, sáng tạo.
Sinh viên mới ra trường có gặp khó khăn gì khi làm TVTCCN
Bên cạnh những lợi thế, sinh viên mới ra trường cũng sẽ gặp phải một số khó khăn:
Thiếu kinh nghiệm: Khó khăn lớn nhất chính là thiếu kinh nghiệm thực tế. Để tư vấn cho khách hàng hiệu quả, tư vấn tài chính cá nhân cần hiểu rõ các sản phẩm tài chính, đánh giá được rủi ro, và đưa ra những chiến lược phù hợp.
Xây dựng lòng tin với khách hàng: Khách hàng thường tin tưởng những người có nhiều kinh nghiệm. Sinh viên mới ra trường cần nỗ lực để chứng minh năng lực và xây dựng uy tín với khách hàng.
Áp lực doanh số: Tùy thuộc vào công ty, bạn có thể phải chịu áp lực về doanh số. Điều này có thể ảnh hưởng đến chất lượng tư vấn, khiến bạn ưu tiên bán sản phẩm hơn là tư vấn khách hàng một cách chân thành.
Thực tế công việc này có hào nhoáng như bạn nghĩ
Nghề tư vấn tài chính cá nhân thường gắn với hình ảnh những nhân viên lịch lãm, lương cao, thưởng khủng. Tuy nhiên, thực tế công việc có thể không hoàn toàn giống như vậy.
Áp lực doanh số: (Sales pressure) Nhiều công ty tài chính đặt ra mục tiêu doanh số cho TVTCCN. Điều này có thể tạo ra áp lực cho bạn, buộc bạn phải tư vấn sản phẩm cho khách hàng, bất kể sản phẩm đó có phù hợp với họ hay không.
Tính chất công việc: (Work nature) Công việc của TVTCCN có thể đòi hỏi bạn phải làm việc ngoài giờ, đi gặp khách hàng, tham gia các buổi đào tạo. Điều này có thể ảnh hưởng đến thời gian cá nhân của bạn.
Kiến thức sản phẩm: (Product knowledge) TVTCCN thường phải tư vấn nhiều sản phẩm tài chính khác nhau. Để am hiểu chi tiết về từng sản phẩm, bạn cần đầu tư nhiều thời gian để nghiên cứu.
Lời kết
Nghề chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân có tiềm năng phát triển tốt trong tương lai. Tuy nhiên, đây cũng là một ngành nghề cạnh tranh đòi hỏi bạn phải có kiến thức chuyên môn, kỹ năng mềm, và sự nỗ lực không ngừng. Nếu bạn có đủ những yếu tố đó, TVTCCN có thể là một con đường sự nghiệp đầy hứa hẹn cho bạn.
Xem Thêm Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân – nghe hấp dẫn nhưng có phù hợp với sinh viên mới ra trường?
